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提供優質金融服務 構建服務民企長效機制
2019年04月03日 10:32 來源:重慶日報

  二○一八年十二月十四日,交通銀行重慶市分行召開民營經濟論壇大會。圖為交通銀行重慶市分行副行長魯小松(右)代表市分行與相關民營企業進行業務合作簽約。

  破解民營企業融資難、融資貴老問題,國有控股大行有哪些新招?如何提升信貸服務水平、優化營商環境?加大供給紓困的同時,如何構建服務民企的長效機制?

  近日,交通銀行重慶市分行黨委委員、副行長魯小松介紹了交行重慶市分行支持民營經濟的一系列做法:從專題走訪解決信息對稱難題,到建立民營企業“白名單”制,再到“一企一策”化解企業融資難、融資貴……交行重慶市分行在不斷探索中轉變思路,創新匹配優質金融服務,完善引導機制,切實提升民營經濟服務水平。

  專題走訪

  精準對接民企需求

  暢通金融血脈,拓展民營企業融資渠道,交行重慶市分行集中開展了“規模以上民營工業企業專題走訪活動”,積極搭建信息溝通橋梁,為受訪企業宣講助力民營企業發展的各項政策和措施,為受訪企業發展送來政策“及時雨”。尤其是掌握了企業生產經營、財務狀況、融資需求等信息,幫助企業化解流動性困難。

  截至目前,交行重慶市分行已走訪了39家規模以上民營工業企業,掌握了企業在結算服務、理財收益、融資需求、融資成本等方面的共性難點和痛點問題。

  魯小松表示,通過走訪和問題梳理“倒逼”改革,有效解決了企業當前面臨的難點和痛點。如針對結算服務,交行重慶市分行給予企業一定的費用減免優惠,同時優化交行重慶市分行的結匯流程,進一步增強了客戶的優質服務體驗感;針對部分企業融資成本偏高的情況,交行重慶市分行擬訂授信調整方案;針對理財收益,交行重慶市分行將在權限范圍內給予客戶保證金存款利率最大上浮幅度;針對部分企業應收賬款賬期較長且無抵押物的情況,交行重慶市分行向客戶推薦商票保貼、國內證福費廷產品。魯小松認為,通過難點痛點問題的解決,在一定程度上為企業發展掃清了障礙、鋪平了道路。

  據介紹,截至今年1月末,交行重慶市分行對8家規模以上民營工業企業進行了貸款投放,投放總金額為人民幣2.61億元,其中,續貸企業6家,新增貸款企業2家,新增貸款金額1.3億元。

  因企施策

  積極建立“白名單”制

  對于優化信貸營商服務環境,交行重慶市分行一直給予高度重視,以國有大行的責任與擔當為鞭策,積極抓好優化信貸營商環境工作。針對民企走訪梳理出的諸多難點和痛點問題,交行重慶市分行著力推動業務流程優化與再造,明確支持民營企業的政策措施及建立完善相關長效機制。

  魯小松表示,交行重慶市分行出臺了《關于進一步加強民營企業金融服務的實施意見》,通過創新服務來優化營商環境。《意見》涵蓋建立銀企交流平臺,開展集中走訪營銷,加強分類管理,改進完善業績考核評價機制,提升民營經濟融資份額,優化融資品種、期限和模式,支持民營企業債券融資、股權融資,規范服務收費行為,加快審批效率,降低管理成本等內容。

  同時,交行重慶市分行今年將加快不良資產清退,為優質民營企業騰挪信貸資源,對管理粗放、技術落后、競爭力不足的,在轉型升級中可能被淘汰的,以及納入“僵尸企業”名單的企業加快減持退出。對沒有競爭優勢的基礎化工、輕工、機械制造、煤炭開采、鋼鐵制造等領域實施有序退出。采取信貸資產流轉、收益權轉讓、不良資產核銷等多種手段加強表內外資產清收管理,調整優化信貸結構,盤活信貸資源,騰挪資源支持優質民營企業。

  此外,交行重慶市分行將優化授信流程、加快審批效率,對納入“白名單”的優質民營企業提供綠色審批通道;持續規范服務收費行為,落實監管部門要求的各項收費減免政策,踐行國有大行的社會責任;積極拓展低成本負債,努力壓降營運成本,同等條件下給予民營企業一定的利率及融資優惠。

  魯小松強調,今年還將加強分類管理、提高差異化服務水平,積極篩選切實有效的貸款需求,譬如對產品有市場、技術有競爭力、經營管理良好,能為重慶經濟的結構優化、轉型升級和高質量發展做出貢獻的優質民營企業,要加大信貸支持力度。對一些杠桿率較高、暫時有困難導致付息能力較弱,但市場前景較好、管理比較規范,未來有一定的訂單和現金回流的民營企業,交行重慶市分行將該類企業視為利益共同體,攜手面對困難,分析具體原因,不隨意斷貸、抽貸、壓貸,并在合規前提下,在債委會的統一組織下,可選擇通過重組、欠息減免、擔保買斷等方式支持企業渡過難關。

  全力紓困

  解決民企融資難題

  由于各民營企業發展階段不同,其自身經營運轉和資金需求有顯著差異,需要金融機構為企業提供針對性的幫扶措施。交行重慶市分行在專題走訪中發現,民營企業普遍存在各種各樣的融資難題,如企業因實際控制人家庭原因,無法辦理非信用類貸款;企業因應收賬款在流動資產中占比較高,造成企業流動資金短缺等。

  魯小松表示,企業興,金融才興。金融是實體經濟的血脈,為實體經濟服務是金融的天職和宗旨,也是防范金融風險的根本舉措。

  針對民營企業融資痛點和難點,交行重慶市分行明確:一是根據企業經營情況,準確測算其流動資金需求量,在此基礎上適當增加融資額度;二是開展供應鏈金融,圍繞核心企業上下游小微客戶,開展快捷貼現、快捷保理業務,穩定上下游企業生產經營,提升產業鏈價值;三是在企業出現經營不利因素時,認真評估企業的持續經營能力,適當延長貸款期限,減少企業的還款壓力;四是全面梳理客戶類型及業務風險大小,優化授信流程環節,提高審批時效。

  針對民營企業融資成本偏高的難題,交行重慶市分行將對企業進行PD評級,具體參照企業的規模、股東背景、經營狀況、法人等多維度進行。對提出適當降低融資成本要求的部分企業,交行重慶市分行已經著手準備進行授信安排調整,根據企業資質適當降低貸款利率。

  魯小松表示,針對有融資需求的民營企業,交行重慶市分行今年將安排專人進行對接,盡快形成授信方案,同等條件下優先審查、優先安排上會,縮短審查審批時效。同時,利用交行重慶市分行網點綜合經營能力提升項目的契機,擴大交行重慶市分行公司業務在基層網點的業務觸角,進一步提升網點員工的公司業務技能,為廣大民營企業提供更加便利的金融服務。

  李海霞 陳鵬橋 圖片由交行重慶市分行提供

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【編輯:陳茂霖】
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